El bloque Encuentro Misionero ingresó a la Cámara de Representantes de Misiones un proyecto de ley orientado a proteger a los consumidores del sobreendeudamiento generado por el uso de tarjetas de crédito. La iniciativa fue presentada por el diputado José Luis Pastori y cuenta con el respaldo del presidente de la Cámara, Sebastián Macías, y del presidente del bloque, Alejandro Arnhold.
El proyecto apunta a lo que sus impulsores denominan la «trampa del pago mínimo»: la situación en que los usuarios abonan solo el monto mínimo exigido mes a mes y, como consecuencia, acumulan intereses mientras el capital apenas se reduce, extendiendo la deuda de manera indefinida.
Uno de los ejes centrales de la iniciativa es la obligación de las entidades financieras de notificar a sus clientes cuando lleven tres meses consecutivos pagando únicamente el mínimo. «Las entidades bancarias tienen el deber de advertir a estas personas que incurran en esta situación, incluyendo simulaciones comparativas y advertencias claras», señaló Pastori. La omisión de esa advertencia quedaría tipificada como una infracción grave.
El texto también apunta a la asimetría de información entre bancos y usuarios. «Muchas veces la gente no sabe la diferencia entre una tasa nominal, una tasa efectiva o un costo financiero total», advirtió el legislador.
Otro punto relevante obliga a las entidades a ofrecer planes de refinanciación en condiciones más favorables que las actuales, con tasas que no superen las vigentes para préstamos personales equivalentes. «Hoy la diferencia entre una tasa de préstamo personal y una tasa de refinanciación por deuda de tarjeta de crédito, en algunas entidades casi se duplica», remarcó Pastori. El proyecto prohíbe además la capitalización de intereses punitorios.
La propuesta incorpora también un componente de educación financiera digital: el Poder Ejecutivo provincial deberá desarrollar una plataforma con simuladores interactivos y comparadores de Costo Financiero Total (CFT).
En los fundamentos del proyecto se señala que el contexto de inflación, caída del poder adquisitivo y bancarización creciente de salarios —en especial en el sector público— profundizó el problema del endeudamiento de los hogares misioneros.
«El sentido, el espíritu de esta ley, propone tres cosas. Primero, la advertencia del banco cuando un usuario de tarjeta de crédito durante tres meses paga solamente el mínimo. Segundo, un plan de alivio en mejores condiciones de la que actualmente se ofrece. Y tercero, una educación digital informando a las personas cuál es el costo financiero total y cómo le afectaría a su bolsillo», resumió Pastori.
La iniciativa se encuadra en las competencias provinciales de defensa del consumidor, con respaldo en el artículo 42 de la Constitución Nacional y en la Ley Nacional 24.240. La autoridad de aplicación sería el Ministerio de Acción Cooperativa, con facultades de fiscalización sobre las entidades financieras.